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Llega Tap to Pay: acepta pagos con tu iPhone y nada más

Con el lanzamiento oficial de Tap to Pay en iPhone en España, el 26 de junio, Comercia Global Payments se convierte en la primera entidad en ofrecer esta solución en el país. Esta tecnología, impulsada por Apple desde febrero de 2022, permite a los comercios aceptar pagos contactless (Visa, Mastercard, Apple Pay y otros wallets digitales) con solo un iPhone, sin necesidad de un terminal físico adicional.

Es la solución perfecta para negocios que requieren movilidad y flexibilidad, como profesionales que trabajan a domicilio, restaurantes, comercios con reparto o grandes establecimientos que necesitan cobrar fuera del punto fijo de caja.

Tap to Pay en iPhone se suma a la innovación que ya inició Comercia Global Payments en 2023 con Smartphone TPV para dispositivos Android, que actualmente cuenta con más de 10.000 dispositivos operativos en España.

¿Cómo funciona?

El proceso es muy simple:

  1. Abre la app Smartphone TPV en un iPhone (modelo XS o posterior con iOS 17 o superior).
  2. Introduce el importe de la compra.
  3. El cliente acerca su tarjeta o dispositivo al iPhone.
  4. ¡Y listo, pago completado!

Beneficios clave para los comercios

1. Más oportunidades de venta

Puedes aceptar pagos en cualquier momento y lugar: dentro de la tienda, en la terraza, en ferias o mercadillos, sin necesidad de volver a la caja. Ideal para una experiencia ágil que impulsa ventas adicionales.

Esta flexibilidad te permite maximizar las oportunidades de venta, incluso dentro de la tienda, como parte de una estrategia de venta cruzada. Equipado únicamente con un iPhone, tu equipo comercial puede sugerir productos complementarios al cliente y cerrar la venta al instante, sin necesidad de pasar por caja.

Con Tap to Pay en iPhone, puedes llevar tu punto de venta estés donde estés, lo que impacta directamente en la satisfacción del cliente y en tus ingresos.

2. Menos colas, más satisfacción

Reducirás tiempos de espera y mejorarás la experiencia: solo un “tap” y listo. Perfecto para gestionar picos de afluencia.

Muchos compradores en España han abandonado alguna vez una tienda debido a colas demasiado largas. Con Tap to Pay en iPhone, puedes agilizar el proceso de cobro: tus clientes no necesitan insertar la tarjeta en un terminal, ¡un simple toque es suficiente!

¿Tienes un pico de afluencia? Ofrece a tus clientes la posibilidad de pagar donde les resulte más cómodo: a la salida de los probadores, en los pasillos de tu tienda o directamente en la mesa si tienes un restaurante. Además de evitar aglomeraciones en la caja, les ofrecerás una experiencia de compra más fluida, moderna e innovadora.

3. No necesitas dispositivos extra

Multiplica tus oportunidades de venta sin multiplicar tu equipamiento: solo necesitas tu iPhone y la app de Smartphone TPV.

Un verdadero aliado para la hostelería: más ágil y ligero, con solo un iPhone puedes tomar pedidos en mesa, entregar la cuenta y cobrar en el momento.

4. Máxima seguridad

Tap to Pay en iPhone utiliza las funciones integradas del iPhone para mantener seguros y protegidos los datos de tu negocio y de tus clientes. Al procesar un pago, Apple no almacena los números de tarjeta ni en el dispositivo ni en sus servidores, por lo que puedes estar tranquilo: la información de tu negocio sigue siendo solo tuya.

Gracias al respaldo de redes globales de pago como Visa, esta solución garantiza la misma seguridad y aceptación universal que un TPV tradicional.

Comercia Global Payments, líder en servicios para comercios, profesionales y autónomos

Con más de 805.000 TPV gestionados en comercios y una cuota de mercado del 30,5% en España, Comercia Global Payments refuerza su liderazgo con este lanzamiento. Nuestra misión es ofrecer el servicio de gestión de pagos de mayor calidad, con soluciones adaptadas a las necesidades de comercios, profesionales y autónomos.

A través de nuestra división CaixaBank Negocios, acompañamos a nuestros clientes no solo con apoyo financiero, sino con asesoramiento integral para facilitar su día a día y potenciar su crecimiento.

¿Estás listo/a para aceptar pagos contactless solo con un iPhone?

Con Comercia Global Payments, dar el salto a esta nueva forma de pago es fácil, seguro y rápido. Elige Tap to Pay en iPhone, descarga ya la app Smartphone TPV y transforma la experiencia de tus clientes desde hoy mismo.

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La importancia de la analítica en los pagos en el sector retail

analítica de pagos

¿Sabías que cada vez que un cliente realiza un pago con tarjeta u otro método de pago online, estás obteniendo información valiosa sobre sus hábitos de consumo, sus preferencias y sus necesidades? ¿Y que esa información puede servirte para mejorar tu oferta, personalizar tu comunicación y aumentar tu rentabilidad? 

En este artículo te explicamos cómo la analítica en los pagos en el sector retail puede convertirse en una herramienta clave para optimizar tus estrategias de venta, fidelización y diferenciación. ¡Sigue leyendo y descubre todo lo que puedes hacer con los datos que generan tus clientes al pagar! 

¿Qué es la analítica en los pagos en el sector retail? 

La analítica en los pagos en el sector retail es el proceso de recopilar, procesar y analizar los datos que se generan cuando los clientes realizan compras con distintos métodos de pago, como tarjetas, móviles o plataformas online. 

Estos datos pueden incluir información sobre el importe, la fecha, la hora, el canal, el dispositivo, el método de pago, el tipo de tarjeta, el banco emisor, el país de origen, el código postal, el número de transacciones, el ticket medio, la tasa de conversión, la tasa de abandono, el número de devoluciones, etc. 

La analítica en los pagos en el sector retail permite obtener una visión global y detallada del comportamiento y las preferencias de los clientes, así como identificar patrones, tendencias y oportunidades de mejora. 

¿Qué beneficios aporta la analítica en los pagos en el sector retail? 

El llevar a cabo una analítica en los pagos en el sector retail, aporta múltiples beneficios tanto para los comerciantes como para los clientes: 

Mejora la experiencia de compra 

Al conocer mejor a los clientes, se puede ofrecer una experiencia de compra más personalizada, ágil y segura, adaptando la oferta, la comunicación y los métodos de pago a sus necesidades y expectativas. 

Aumenta la fidelización 

Evidentemente, si se mejora la experiencia de compra, se genera confianza y satisfacción en los clientes, lo que se traduce en una mayor repetición de compra, una mayor recomendación y una menor sensibilidad al precio. 

Puedes optimizar las estrategias de venta 

Si cuentas con datos objetivos y actualizados sobre el rendimiento de las ventas, se pueden tomar decisiones más acertadas sobre aspectos como el precio, el stock, la promoción o la distribución. 

Incrementa la rentabilidad 

Y si optimizas las estrategias de venta, entonces podrás aumentar el volumen de ventas, el margen por producto y el valor del cliente a lo largo del tiempo. 

Diferénciate de la competencia 

Al aprovechar los datos que se obtienen de los pagos digitales, se puede ofrecer un valor añadido a los clientes que no encuentran en otros comercios, como por ejemplo opciones de pago aplazado, bonificaciones, descuentos o cashbacks. 

¿Cómo implementar la analítica en los pagos en el sector retail? 

Para implementar la analítica en los pagos en el sector retail se necesita contar con una plataforma de pago digital que permita recoger y almacenar los datos de las transacciones realizadas por los clientes. Además, debes contar con una herramienta o un servicio que permita procesar y visualizar esos datos de forma sencilla e intuitiva. 

En Global Payments, todas nuestras soluciones de pago personalizadas incluyen una plataforma de análisis para el seguimiento y recopilación de datos de todas las ventas y transacciones. Por ejemplo, en nuestro Merchant Portal puedes acceder a información detallada sobre cada transacción, incluyendo datos del cliente, geolocalización, información relacionada con KYC, así como generar informes personalizados basados en las transacciones y mucho más. De esta forma, tendrás un control total sobre tu negocio y podrás tomar decisiones basadas en datos reales.

Si quieres saber más sobre cómo Global Payments puede ayudarte a implementar la solución más adecuada para tu sector, no dudes en contactarnos. Te ofreceremos una solución a medida que se adapte a tus necesidades y te permita ofrecer a tus clientes una experiencia de pago óptima. 

 

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CEI Europe y Comercia Global Payments: solución integrada de pagos para hoteles

pagos en hoteles

 

 

  • QuoHotel, desarrollada sobre Microsoft Dynamics 365 Business Central, no solo incluye en su plataforma de gestión hotelera la solución integrada de pagos, sino que permite al hotel gestionar todos sus departamentos mediante una única plataforma, fácil de usar, al tiempo que automatiza sus procesos clave.

 

CEI Europe consultora tecnológica y partner preferente de Microsoft, anuncia su alianza estratégica con Comercia Global Payments, compañía líder en tecnología y soluciones de pagos para ofrecer a los hoteles una solución integrada de pagos que simplifica la gestión de cobros, mejora la seguridad en las transacciones y optimiza la experiencia, tanto para los huéspedes como para el personal hotelero.

La solución permite a los hoteles centralizar todas sus operaciones, lo que reduce el tiempo y el esfuerzo requerido para gestionar las transacciones diarias, mejorando la eficiencia operativa y garantizando una experiencia de pago sin fricciones para los clientes.

Diseñada para ofrecer los más altos estándares de seguridad y cumpliendo con la normativa PCI, la solución proporciona una capa adicional de protección mediante herramientas como la autenticación y la preautorización de pagos. De esta manera, los hoteles pueden tener la certeza de que las transacciones son completamente seguras, contribuyendo a reducir el riesgo de fraudes y errores.

La posibilidad de generar enlaces de pago personalizados permite a los hoteles ofrecer a sus huéspedes una forma rápida y práctica de realizar pagos desde cualquier dispositivo, lo que mejora la comodidad y agilidad del proceso de reserva y pago.

El desarrollo de la solución incluye funciones avanzadas como cobros en un solo “clic” y tokenización, que no solo agilizan la gestión de pagos, sino que aseguran una experiencia de pago más eficiente y cómoda para los huéspedes. Al almacenar los datos de las tarjetas de forma segura, los hoteles pueden acceder a ellos de manera rápida en futuras transacciones, evitando la necesidad de que los huéspedes ingresen sus detalles cada vez que realicen un pago. Con esta solución, CEI Europe, Comercia Global Payments y QuoHotel no solo apoyan a los hoteles en su proceso de digitalización, sino que también les permiten ofrecer un servicio de pago moderno, seguro y altamente eficiente para satisfacer las demandas del sector.

“Con esta alianza estratégica entre Comercia Global Payments y CRI Europe beneficiará significativamente al sector hotelero. Gracias a esta colaboración, los hoteles podrán disponer de soluciones de pago integradas más eficientes y seguras, optimizando sus procesos operativos y mejorando la gestión diaria. Este acuerdo no solo responde a las demandas actuales del mercado, sino que también refuerza nuestro compromiso con la innovación tecnológica en el sector hotelero y turístico” ha declarado Iván Sánchez, Head of Partners de Comercia Global Payments.

Las soluciones de CEI Europe, al estar alojadas en la nube y disponibles como SaaS en el cloud público de Microsoft, no necesitan de infraestructura propia y pueden adquirirse mediante suscripción. Desarrolladas bajo Inteligencia Artificial, ofrecen reportes inteligentes con Power BI que proporcionan análisis en tiempo real de los recursos y la situación financiera de la empresa desde cualquier ubicación. Son fácilmente personalizables mediante extensiones y actualizaciones semestrales sin necesidad de costosos proyectos de migración. Ofrecen una mayor cobertura fiscal, compatible con el Suministro Inmediato de Información (SII), permitiendo gestionar pagarés, certificados de IVA o anticipos en facturas, entre otras funcionalidades.

Sebastià Vidal, Tourism General Manager de CEI Europe, ha declarado: “Con la integración de la solución de pagos en nuestra solución de gestión hotelera, estamos aportando valor añadido a los huéspedes de nuestros usuarios, ofreciendo cada vez más integraciones de valor para nuestros clientes actuales y futuros. QuoHotel al estar desarrollada sobre Microsoft Dynamics 365 Business Central, permite, en un mercado en constante evolución, crear sinergias de trabajo más eficientes y productivas, construir cadenas de suministro sólidas, sostenibles y seguras, mejorar la visibilidad de los procesos para mitigar riesgos potenciales e impulsar la calidad de la interacción con los clientes. Todo ello, mientras se reducen los costes operativos.”

Para más información sobre las soluciones de CEI Europe, visita QuoHotel.

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Pagos móviles en el sector retail: ¿qué tener en cuenta?

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pagos móviles en retail

Los pagos móviles son una tendencia ampliamente extendida en el sector retail. Cada vez más consumidores prefieren pagar con su teléfono móvil, su reloj inteligente o su pulsera de actividad, en lugar de usar efectivo o tarjeta. ¿Sabes por qué? ¿Y cómo puedes aprovechar esta oportunidad para mejorar la experiencia de compra de tus clientes y aumentar tus ventas? En este artículo te contamos todo lo que necesitas saber. 

¿Qué son los pagos móviles y cómo funcionan? 

Los pagos móviles son aquellos que se realizan mediante un dispositivo móvil, como un smartphone, una tablet, un smartwatch o una pulsera de actividad. Estas soluciones tecnológicas almacenan los datos de las tarjetas o cuentas bancarias del usuario y los transmiten al terminal de pago del comercio mediante tecnologías como el NFC (Near Field Communication) o el QR (Quick Response). 

El funcionamiento de los pagos móviles es muy sencillo: 

  1. El usuario descarga una aplicación o una cartera digital en su dispositivo móvil y registra sus datos de pago. 
  2. Acerca su dispositivo al terminal de pago del comercio o escanea el código QR que se le muestra. 
  3. Confirma el pago con su huella dactilar, su reconocimiento facial o su código PIN. 
  4. El pago se procesa y se envía una confirmación, tanto al usuario como al comercio. 

¿Qué ventajas ofrecen los pagos móviles para el sector retail? 

Es indudable que la opción de aceptar pagos móviles en el sector retail cuenta con muchas ventajas, tanto para el consumidor como para el comerciante:  

Comodidad 

Los usuarios no tienen que llevar efectivo ni tarjetas, solo su dispositivo móvil. Además, el proceso de pago es más rápido y ágil, lo que reduce las colas y los tiempos de espera. 

Seguridad 

Los datos de pago están protegidos por sistemas de encriptación, tokenización y autenticación. El usuario tiene el control total sobre sus transacciones y puede consultarlas en cualquier momento desde su dispositivo. 

Fidelización 

Ofrecen una experiencia de compra más personalizada y satisfactoria a los clientes, lo que mejora su confianza y lealtad hacia el comercio. Se pueden integrar con programas de recompensas, ofertas o cupones para incentivar el consumo. 

Innovación 

Los pagos móviles son una muestra de adaptación a las nuevas tecnologías y a las preferencias de los clientes. Esto genera una imagen positiva y diferenciadora frente a la competencia. 

¿Cómo implementar los pagos móviles en tu negocio retail? 

A la hora de implementar los pagos móviles en tu negocio retail, es importante que tengas en cuenta una serie de aspectos importantes: 

Elige una plataforma de pago que admita los pagos móviles 

No todos los terminales de pago son compatibles con los pagos móviles, por lo que debes elegir una plataforma que te ofrezca esta opción y que se integre con tu sistema de gestión. 

Informa a tus clientes 

Debes comunicar a tus clientes que aceptas los pagos móviles y explicarles cómo funcionan. Puedes usar carteles, folletos o redes sociales para difundir el mensaje. 

Forma a tu personal 

Capacita a tu personal para que sepa cómo operar con los pagos móviles y cómo resolver las posibles dudas o incidencias que puedan surgir. 

Analiza los resultados 

Mide el impacto de los pagos móviles en tu negocio, como el número de transacciones, el importe medio, la satisfacción de los clientes o el retorno de la inversión. 

Si quieres implementar los pagos móviles en tu negocio retail de forma fácil, segura y eficaz, ponte en contacto con Global Payments, empresa especialista en soluciones de pago personalizadas que se ajustan a todo tipo y tamaño de negocios. Te ofrecemos la solución de pago ideal para tu comercio. 

 

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Diferencia entre una pasarela de pagos y un TPV Virtual

Diferencia entre pasarela de pago y TPV virtual

Habitualmente, los términos pasarela de pagos y TPV virtual se utilizan como sinónimos cuando, en realidad, tienen matices diferentes. Eso sí, ambos se complementan e incluso se necesitan, ya que uno no tendría razón de ser sin el otro.

Por eso, a continuación, te explicamos las principales diferencias entre una pasarela de pagos y un TPV virtual.

¿Qué es una pasarela de pagos?

La pasarela de pagos es un software que conecta la plataforma de comercio electrónico de un sitio web a un procesador de pagos. Permite a los usuarios realizar compras online. En otras palabras, se refiere a la tecnología que se utiliza para aceptar pagos online.

Generalmente, las pasarelas de pagos se pueden integrar fácilmente a un sitio web existente. Algunas de ellas incluso se pueden agregar como complementos a conocidas plataformas de comercio electrónico, como Shopify. El principal objetivo de la pasarela de pagos es completar el proceso de pago y garantizar la seguridad de la operación, haciendo que los pagos no sean visibles y utilizando la tokenización. Para ello, tratan de cumplir con la certificación PCI-DSS y bajo normativa PSD2 SCA.

¿Qué es un TPV Virtual?

Un TPV Virtual, en cambio, es un terminal de pago electrónico que se encuentra en la nube y está conectado a un banco a través de una pasarela de pago. Su principal función es aceptar pagos de forma segura a través de tarjetas de crédito o débito. Es la versión digital del clásico datáfono que se puede encontrar en cualquier comercio, pero está reservado únicamente a las tiendas online.

El TPV Virtual es una herramienta fundamental dentro del comercio electrónico. Cuando el consumidor introduce los datos de su tarjeta, el TPV virtual obtiene la información sobre el sistema de pago del cliente y la envía rápidamente a su entidad bancaria para procesar el pago. Está optimizado para dispositivos digitales y se puede integrar fácilmente en tu sitio web o tienda online.

Pasarelas de pago y TPV Virtual: principales diferencias

Las pasarelas de pagos online y los TPV virtuales son servicios complementarios, ya que uno no convive sin el otro. Es más, los TPV virtuales no existen sin una pasarela de pagos. Y las pasarelas de pagos tampoco pueden operar de forma aislada, sobre todo porque el pago con tarjeta es el medio más común dentro de los negocios digitales, según el Estudio Anual del eCommerce 2020, elaborado por IAB Spain. De hecho, un 85% de los usuarios eligen este método de pago para finalizar sus compras online, por lo que el TPV Virtual es fundamental.

Eso sí, las pasarelas de pago permiten la integración de otras soluciones alternativas para aquellos clientes que no quieran o no puedan pagar con tarjeta, brindando más opciones y flexibilidad en el momento del pago.

¿Qué es mejor para mi tienda?

En realidad, no es que una opción sea mejor que la otra, sino que ambas conviven entre sí. En general, las tiendas online suelen disponer de un TPV virtual que se conecta a una pasarela de pagos para aceptar pagos con tarjeta, ya que es el medio de pago más común en la actualidad en las compras online.

Pero la pasarela de pagos va mucho más allá, porque permite el pago con otros medios diferentes a la tarjeta bancaria, como Paypal o Stripe. Dado que la mejor opción es aceptar los pagos con la mayor cantidad de medios posible, la recomendación es mantener el TPV virtual y añadir otras plataformas a través de la plataforma de pagos. Ningún método de pago excluye a otro, por lo que facilitar al máximo la compra al cliente ampliando todas las posibilidades resultará siempre beneficioso.

En general, y sean cuales sean las necesidades de pago de tu negocio, en Global Payments tenemos una solución para ti. ¿A qué esperas para descubrirlas? Ponte en contacto con nuestros expertos para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

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Los siete principales métodos de pago en España

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Medios de pago móvil en España

En el mundo actual, en el que el comercio y las transacciones financieras se han digitalizado hasta un punto sin precedentes (y sin punto de no retorno), es fundamental contar con diversas opciones de pago que nos permitan realizar compras y transacciones de manera rápida y segura.

En España, existen varios métodos de pago que podemos utilizar de manera cotidiana, y en este artículo vamos a analizar los siete principales: desde el efectivo, que sigue siendo una de las opciones más utilizadas para ciertos colectivos, hasta el pago móvil y los monederos electrónicos, que cada vez son más populares entre los consumidores más jóvenes.

Los principales métodos de pago en España: ¿Cuáles son?

Dinero en efectivo

Según los últimos datos del Banco de España, correspondientes al 2020, el efectivo continúa siendo el medio de pago más utilizado en España para más de un tercio de los españoles. La gran razón de su popularidad es su comodidad o porque los individuos no confían aún en las demás opciones digitales.

Aunque el uso del efectivo está disminuyendo a medida que avanzan el resto de medios o plataformas de pago, todavía es muy común pagar en metálico las pequeñas compras o en establecimientos que no aceptan otras formas de pago. Y es más popular en los municipios de menos de 100.000 habitantes.

Tarjetas de crédito y débito

Las tarjetas de crédito y débito son una de las opciones de pago más cómoda y seguras para realizar compras, tanto en tiendas físicas como en tiendas online. Tanto es así que es la opción preferida por más de la mitad de los españoles, de acuerdo a la encuesta del Banco de España.

En España, las tarjetas de crédito más utilizadas son Mastercard y Visa, mientras que las de débito son Maestro y Visa Electron. Además, muchas entidades bancarias ofrecen tarjetas de crédito y débito con distintas opciones, como la posibilidad de aplazar pagos o de recargar la tarjeta.

Pago por móvil

El pago por móvil es una forma de pago que se realiza a través del teléfono móvil, utilizando una aplicación o un sistema de pago integrado en el propio teléfono. Funcionan mediante tecnología NFC (Near Field Communication), que permite realizar el pago simplemente acercando el terminal al TPV.

En España, hay varias aplicaciones que permiten realizar pagos móviles, como Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay, y son compatibles con las principales tarjetas de crédito y débito. Además, las principales aplicaciones de los bancos tienen su propio wallet, que se utiliza directamente para pagar.

Wearables

La tecnología contactless permite que cualquier dispositivo pueda convertirse en un medio de pago. Y, entre ellos, se encuentran los wearables, accesorios cotidianos que incorporan un chip NFC que permite pagar compras al acercarlo a un datáfono con esta misma tecnología.

Entre estos wearables se encuentran los smartwatches o las pulseras deportivas. Algunas entidades, además, comercializan pulseras de silicona con un chip NFC o pegatinas que se pueden enganchar sobre cualquier superficie y convertir el objeto en cuestión en un medio de pago.

Monederos electrónicos

Los monederos electrónicos son una opción cada vez más popular para realizar pagos online. Permiten tener una tarjeta virtual y una cuenta donde podemos almacenar el dinero y realizar compras sin necesidad de utilizar nuestra tarjeta de crédito o débito. Están pensados, sobre todo, para las compras por internet.

Transferencias bancarias

Las transferencias bancarias son una de las opciones más populares para realizar pagos de grandes cantidades o para enviar fondos a empresas o a personas que no se encuentran en nuestro entorno más cercano.

Su principal ventaja es que cualquier establecimiento puede aceptarla como método de pago, ya que únicamente exige tener abierta una cuenta bancaria. Sin embargo, tienen la desventaja de que el envío de fondos no es instantáneo, y en la mayoría de ocasiones hay que esperar uno o dos días a recibir el dinero en la cuenta destino.

Criptomonedas

El mundo ‘cripto’ es la última tendencia dentro de los medios de pago. Es un medio de pago que utiliza la criptografía para efectuar transacciones, apoyados por la tecnología blockchain.

Existen muchas criptomonedas en la actualidad, aunque la más popular de ellas continúa siendo Bitcoin. Otras criptomonedas conocidas son Litecoin, Ethereum o Solana.

¿Quieres simplificar tus procesos de pago y hacer tu negocio más eficiente? ¡Con Global Payments, puedes hacerlo! Nuestra empresa ofrece soluciones de pago innovadoras y seguras que se adaptan a las necesidades de tu negocio.

Contáctanos hoy mismo y comienza a disfrutar de todos los beneficios que Global Payments tiene para ofrecerte. ¡Te esperamos!

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¿Qué son los pagos en tiempo real y por qué son tan interesantes para las empresas?

Pagos en tiempo real

Los pagos en tiempo real han experimentado un espectacular crecimiento en los últimos años. Según datos de The Clearing House, solo en el tercer trimestre de 2022 se realizaron 45 millones de transacciones en tiempo real, por un importe de 19.700 millones de dólares. Esta cantidad representa un volumen de crecimiento del 10% con respecto al segundo trimestre de 2022.

Y esto es tan solo el comienzo. Todo apunta a que los pagos en tiempo real aumentarán su importancia en los próximos años, de la mano de las necesidades cada vez más exigentes de los consumidores y del aumento de la tecnología en los sistemas de pagos.

Qué son los pagos en tiempo real

Los pagos en tiempo real (Real Time Payments o simplemente RTP) son un tipo de sistema que permite el pago de una operación de forma casi instantánea, desde el momento en el que se transmite el mensaje hasta que los fondos se encuentran disponibles en la cuenta bancaria del receptor.

Aunque dentro de esta definición entran muchos sistemas de procesamiento de pagos, existen una serie de condiciones para que realmente se pueda considerar que un pago se produce en tiempo real:

  • Por un lado, el procesamiento desde inicio a fin se debe realizar en muy pocos segundos.
  • Deben estar accesibles 24×7. Los consumidores pueden realizar o recibir pagos en cualquier momento del día o de la noche, cualquier día de la semana.
  • Los fondos deben estar disponibles en la cuenta corriente del receptor de forma segura.
  • Se debe garantizar la existencia de mecanismos de compensación.
  • Son pagos irrevocables. Una vez se haya transmitido el pago, este ya no podrá revocarse.

Los pagos en tiempo real no son pagos rápidos

Aunque puedan parecer conceptos similares, los pagos en tiempo real poco tienen que ver con los pagos rápidos. La principal diferencia entre ellos es que, a pesar de que los pagos rápidos se ejecutan y liquidan de una forma mucho más ágil que los pagos tradicionales, no son instantáneos.

En realidad, esta distinción es poco perceptible por los usuarios, ya que las soluciones actuales de empresas como Mastercard o Visa ejecutan y liquidan las transacciones en pocos segundos, dando la sensación de que la operación se realiza en tiempo real, cuando en realidad no es así.

Ventajas de los pagos en tiempo real

Como es evidente, la principal ventaja de los pagos en tiempo real para las empresas es que éstas permiten que el receptor disponga de los fondos de una transacción en su cuenta bancaria de forma inmediata. Esto les permite disponer de liquidez para acometer inversiones, para el pago de salarios o impuestos y, en general, para cualquier otra operación para la que es necesaria liquidez.

Pero no acaba aquí la cosa. Estos pagos en tiempo real también aumentan la satisfacción de los clientes y la experiencia de usuario. Dado que los fondos llegan en tiempo real al destinatario, no es necesario realizar un seguimiento de pago por parte de la empresa ni tampoco por parte del cliente.

Por supuesto, los pagos en tiempo real, tanto físicos como pagos online, permiten una importante reducción de costes. Según el estudio Economic impact of real-time payments, elaborado por Deloitte, la adopción de un sistema de pagos en tiempo real podría hacerles ahorrar a las compañías en torno a un 8%, reduciendo el coste del proceso de facturación y pagos en una empresa con los sistemas de pago tradicionales. Esto significa que, a cinco años, el ahorro podría llegar a ser de cerca de 464 millones de dólares anuales si consiguen utilizar los pagos en tiempo real de una forma masiva.

En general, los directivos están cada vez más interesados en todo lo que ofrecen los pagos en tiempo real. Según el último Real-Time Payments Outlook, el 90% de los ejecutivos son proclives a implementar soluciones de pagos en tiempo real en sus negocios. De ahí la importancia para las empresas de implementar algún tipo de solución de pagos en tiempo real.

El impulso de los pagos en tiempo real en todo el mundo

El despegue de los pagos en tiempo real está yendo de la mano del espectacular crecimiento de la banca abierta y de las nuevas innovaciones digitales en materia financiera. Estas tendencias se apoyan en las regulaciones a nivel europeo PSD2 y otras normativas internacionales.

Si tú también quieres implementar un sistema de pagos en tiempo real en tu negocio, en Global Payments tenemos una solución que se adapta a tus necesidades e intereses. ¿A qué esperas para conocer todo lo que podemos hacer por ti? Entra en nuestra web y conócenos.

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Ventajas de los ewallets para el eCommerce

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Ewallets funcionamiento

Los ewallets, también conocidos como billeteras electrónicas o billeteras digitales, son uno de los instrumentos de pago más habituales en cualquier tipo de comercio, tanto físico como online. Aportan un plus de sencillez y comodidad a los consumidores, y son una forma de proporcionar un valor añadido al eCommerce. Funcionan como una aplicación móvil más que ofrece una entidad financiera u otra empresa no relacionada con los bancos.

En los últimos años, el uso de los ewallets como métodos de pago no ha dejado de crecer. Y todo hace indicar que esta tendencia seguirá siendo ascendente en el futuro. De hecho, según el último análisis de Bain & Company, el volumen de compras con ewallets en España se doblará antes de 2025, alcanzando los 12.000 millones de euros.

Sus ventajas están fuera de toda duda, lo que explica el impresionante crecimiento que han experimentado en los últimos años.

Las principales ventajas del uso de ewallets para tu eCommerce

Mayor seguridad

Los ewallets ofrecen un nivel adicional de seguridad adicional a los medios de pago tradicionales, tanto para los compradores como para los comercios. Por un lado, porque todos los datos almacenados en el ewallet están encriptados, por lo que ni los datos sobre el número de tarjeta bancaria ni los de la cuenta bancaria del comprador están expuestos durante el pago de la transacción.

Pero es que, además, los ewallets utilizan un sistema conocido como tokenización, una referencia que contiene toda la información necesaria para completar la transacción. Una vez completado el pago, ese token ya no tiene ningún tipo de valor, lo que refuerza la seguridad durante todo el proceso.

Son fáciles de utilizar

Los monederos digitales eliminan la necesidad de llevar efectivo encima o tarjetas bancarias en tu cartera para realizar compras, ya que son las propias aplicaciones las que almacenan toda la información sobre las tarjetas. De hecho, algunos cajeros automáticos ya tienen conectividad por NFC, lo que incluso permite que puedas sacar dinero sin tarjeta física.

Aunque, a priori, esto puede parecer una ventaja únicamente para los compradores, también supone un valor añadido para los comercios. Al permitir el pago mediante ewallets y simplificar el proceso de compra, se reducen de forma considerable los abandonos durante el checkout, de tal modo que se mejora la tasa de conversión.

Permiten la integración de los pagos con otros sistemas

Dado que el pago se produce mediante tecnología NFC, los ewallets son aptos para la mayoría de TPVs actuales. Es más, tu comercio puede aceptar pagos online o físicos desde múltiples dispositivos que incorporen esta tecnología, como una tablet o un smartphone.

Si, además, cuentas con el software adecuado, podrás organizar de forma mucho más eficiente el flujo de caja de tu negocio. Todo en tiempo real, sin demoras y con la posibilidad de integrarlo en otros sistemas empresariales.

Posibilidad de ofrecer recompensas a tus clientes

Además de ofrecer un sistema de pago más rápido y seguro, los ewallets brindan la posibilidad de ofrecer una serie de bonus adicionales a tus clientes. Estas recompensas se materializan en forma de promociones, cashbacks o descuentos en compras, lo que permite mejorar la fidelización de tus clientes a tu empresa en cada transacción.

De hecho, y dado que puedes obtener la información de cada uno de los clientes que realizan cada compra, puedes ofrecer recompensas personalizadas y adaptadas al perfil de cada comprador.

Conclusiones del uso de ewallets

El objetivo de cualquier eCommerce es ofrecer un proceso de compra lo más sencillo posible. Por eso, a la hora de elegir los métodos de pago, es importante que estos se ajusten a las preferencias de la mayoría de consumidores y que, por supuesto, sean lo más ágiles y seguros posibles.

Entre ellos se encuentran los ewallets que, como hemos visto, es uno de los métodos de pago más interesantes que puedes ofrecer a tus clientes, especialmente a medida que los consumidores lo van adoptando como su principal método de pago.

En GlobalPayments te ofrecemos una multitud de opciones para tu negocio, como un TPV Tablet con las que integrar los pagos mediante contactless a las finanzas de tu negocio. ¿A qué esperas para descubrir todos nuestros servicios? Entra en nuestra página web y contáctanos.

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La digitalización de los pagos B2B

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Digitalización de pagos B2B

Los pagos B2B no ha dejado de crecer en los últimos años, y todo apunta a que esta tendencia se acentuará en el futuro. Según un estudio de Allied Market Research, se estima que, para 2028, este mercado podría alcanzar los 1,91 billones de dólares, con un crecimiento anualizado del 10,6%.

Si bien su complejidad es superior a la de los pagos B2C, ya que intervienen numerosos procesos empresariales, lo cierto es que, en los últimos años, también han avanzado bastante en su desarrollo a nivel tecnológico. La digitalización de los pagos B2B, más que una necesidad a futuro, es ya toda una realidad.

Qué son los pagos B2B

El concepto de pagos B2B (acrónimo de Business to Business) se refiere a los pagos desde una empresa cliente a otra empresa proveedora con el fin de abonar el suministro de bienes o la prestación de servicios. Dependiendo del contrato establecido entre ambas empresas, los pagos B2B se pueden realizar de una sola vez, si se produce una única transacción o de forma recurrente, si la transacción se realiza de manera periódica.

En general, los pagos B2B revisten una complejidad superior a los pagos B2C, es decir, aquellos que realiza el consumidor final a la empresa, ya que intervienen una serie de procesos empresariales relacionados con su tesorería, como la gestión del flujo de caja, la contabilidad o el pago de impuestos, entre muchos otros.

Principales formas de pago B2B

Las formas tradicionales y más habituales de pago B2B son las siguientes:

  • Cheques, que son una suerte de documento que autoriza a una empresa proveedora a retirar fondos de una cuenta bancaria abierta por la empresa cliente. Aunque su uso está decreciendo de forma significativa, todavía supone en torno a la mitad del valor de las transacciones entre empresas, según el estudio Business Payment, realizado por Mastercard.
  • Transferencias bancarias. En este caso, el dinero es transferido de una cuenta bancaria a otra. El pago no es instantáneo, ya que tarda entre 1 y 2 días hábiles en llegar a la cuenta bancaria destino.
  • Tarjetas de crédito, es el método de pago más popular y utilizado, puesto que permite transferir los fondos desde una cuenta bancaria de manera instantánea. Eso sí, en este caso, supone asumir un coste en forma de comisiones que se paga al intermediario, que pueden llegar a ser del 1,81% por operación, según un estudio de ValuePenguin.
  • Efectivo, aunque su uso es cada vez menor, continúa siendo uno de los principales métodos de pago B2B, y aunque todo el mundo le da por muerto, tiene pinta de que seguirá teniendo un gran protagonismo en el futuro. De hecho, en la actualidad, algunos proveedores tan solo aceptan efectivo como método de pago

El desafío de los pagos B2B: su digitalización y automatización

Como en cualquier ámbito de nuestro día a día, el futuro de los pagos B2B pasa por su digitalización. Pero, en este caso, acelerar esta transformación cobra una importancia capital, ya que supone automatizar un importante proceso empresarial como es el de su tesorería.

Los propios tesoreros han puesto de manifiesto la necesidad de una tesorería más ágil. De acuerdo con la encuesta Treasury-Non Stop, elaborada por Euromoney, en torno al 77% de los responsables de la gestión de tesorería de las empresas afirman que la tesorería en tiempo real tendrá un impacto muy grande en sus sistemas empresariales. Y esto pasa, en buena medida, por su digitalización.

El objetivo es automatizar al máximo posible todos los procesos relacionados con la gestión de cobros y pagos para ahorrar dinero, especialmente en este momento en el que los ERP están tan en boga. La encuesta de Mastercard afirma que reducir el uso de los cheques un 10% permitiría ahorrar un total de 1.300 millones de dólares al año. Y si se puede reducir hasta un 50%, se podría llegar a ahorrar en torno a 58.300 millones de dólares anuales.

Por todas estas razones, las transacciones B2B no dependientes del efectivo aumentarán a casi 200 mil millones de transacciones en 2025, frente a las 121.500 de 2020, de acuerdo con el estudio de World Payments Report 2021.

Esta tendencia se acelera gracias a soluciones como las que ofrecemos en GlobalPayments, con soluciones disponibles para todo tipo de empresas, especialmente el ecommerce.

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Tendencias actuales en medios de pago: cómo son las expectativas de los clientes

Métodos de pago online

Los clientes están cada vez más formados e informados en lo que a nuevos medios de pago se refiere, y por eso son cada vez más exigentes con los comercios en los que compran, especialmente dentro de las empresas que operan de manera digital. Y uno de los procesos más críticos es, precisamente, el checkout, en el que se espera que el vendedor le ofrezca una amplia variedad de métodos de pago para que el cliente pueda elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.

Pero no solo eso; también es importante que sus datos estén seguros, sin riesgo de que sean interceptados por terceras personas y que su experiencia de compra sea homogénea, sea cual sea el canal elegido. La tecnología lleva la voz cantante, y los comercios electrónicos se están adaptando a esta nueva realidad.

Las principales tendencias en métodos de pago

Los métodos de pago están evolucionando a una velocidad sin precedentes. A raíz de la pandemia, algunos de ellos se han consolidado y otros han aumentado su protagonismo a nivel global. A continuación, te explicamos algunas de las principales tendencias en los métodos de pago de los últimos años.

El efectivo se reduce desde 2014

El efectivo es un método de pago cada vez más en desuso. Según la última encuesta nacional sobre el uso del efectivo, elaborada por el Banco de España y correspondiente al año 2020, el 35,9% de los ciudadanos manifestaron utilizar el efectivo como medio de pago más habitual, frente al 53% de 2019. De hecho, durante este año tan particular, afectado por la pandemia de la covid-19, las tarjetas de crédito desplazaron al efectivo como el principal medio de pago.

El descenso en la preferencia por el efectivo es una realidad, y es una tendencia sostenida desde el año 2014. En aquel momento, casi un 80% de los encuestados lo elegía como su primera opción. No obstante, aún se mantiene como el medio más usado en las franjas de población de menor y de mayor edad.

Contactless y cashless

La mayoría de estudios concluyen que los pagos sin contacto (o contactless) continuarán su meteórico ascenso en los próximos años. La utilización de tarjetas virtuales en wallets, los códigos QR, los Pagos MoTo y Pay by link, y sobre todo los Peer-to-peer, batirán nuevos récords en el futuro.

Un nuevo estudio de Juniper Research concluye que el valor de las transacciones de pago contactless alcanzará los 10 billones de dólares a nivel mundial para 2027, frente a 4,6 billones de dólares en 2022, con un crecimiento del 117% en tan solo cinco años, lo que da una muestra de su importancia en el contexto comercial actual.

Una presencia omnicanal

La omnicanalidad supone que las marcas deben crear una experiencia de compra coherente y sin fisuras, con independencia del canal que utilicen para interactuar con la marca, sea física u online. Esta estrategia supone todo un desafío para las empresas, que deben ser capaces de homogeneizar la experiencia con los métodos de pago presenciales y los no presenciales.

Las tiendas están integrando su canal online y offline, aprovechando la penetración del smartphone en la sociedad y la facilidad para hacer pagos en cualquier momento y lugar. El objetivo es alcanzar el mayor número posible de clientes potenciales, estén donde estén.

‘Buy Now, Pay Later’: una alternativa cada vez más popular

El sistema conocido como Buy Now, Pay Later (BNPL) está cada vez más de moda. Su funcionamiento es relativamente simple: permite que los clientes puedan comprar cualquier producto ahora y pagarlo en diferentes plazos. Hasta ahora, esta opción estaba reservada para grandes compras de algunos retailers, pero el objetivo es que se utilice para cualquier tipo de compra, sin importar su cuantía.

Según el informe “Commerce and Payment Trends Report de 2022”, elaborado por Global Payments, hasta un 65% de los comerciantes esperan ofrecer BNPL como medio de pago en 2022. Y, en el futuro, esta posibilidad va a ser una obligación, más que un mero valor añadido.

La protección de la privacidad y seguridad de los consumidores

En los últimos años, los esfuerzos de muchas empresas digitales se han centrado en reducir el fraude en entornos relacionados con el comercio. Sin embargo, los negocios deben asegurarse también de que tienen las políticas de datos adecuadas que se ajusten a la legislación vigente en materia de protección de datos, como el GDPR, la CCPA y la LGPD.

Los proveedores de servicios de pago han incrementado la seguridad para hacer posible esta privacidad. Para ello, han adoptado la tokenización para separar la información personal del cliente de otros datos sensibles para que los negocios puedan mejorar la protección de todos los usuarios.

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