Pasarelas de pago: qué son y cómo funcionan

El espectacular crecimiento del comercio electrónico ha provocado una mayor demanda de servicios asociados más sencillos, rápidos, claros y, sobre todo, seguros, por parte de los consumidores. Esto es especialmente importante en un proceso tan crítico como es el pago de la transacción, donde cualquier error puede suponer un riesgo inasumible para un pequeño negocio.

En este sentido, las pasarelas de pago son una de las herramientas más seguras para aceptar las operaciones. En la actualidad, procesan una gran cantidad de volumen de pagos diarios, lo que demuestra su solidez y seguridad como herramienta para tramitar todas las operaciones comerciales a través de internet.

Qué son las pasarelas de pago

Una pasarela de pago es un servicio que sirve para autorizar pagos online a negocios electrónicos, como por ejemplo cualquier tipo de tienda online. En esencia, se trata de un portal que actúa como intermediario entre el comercio y el banco, conectando una cuenta bancaria con el procesador de pagos correspondiente.

En la actualidad, el uso de las pasarelas de pago está muy extendido, especialmente debido al auge del comercio electrónico. De hecho, si alguna vez has comprado por internet, lo más probable es que hayas utilizado una de ellas, aunque en ocasiones ni siquiera hayas sido consciente. Pero si la página web donde has comprado te ha redirigido a otro portal donde has tenido que introducir tu tarjeta de crédito o débito, ya habrás utilizado una pasarela de pago.

Se trata de una de las principales herramientas para facilitar el pago de una transacción en España, y su uso está muy extendido entre los comercios electrónicos. No en vano, según el estudio “Métodos de pago en el Ecommerce”, elaborado por Palbin en 2020, casi el 80% de los comercios electrónicos en España utilizan las pasarelas de pago como forma de pago principal de sus clientes, siendo este uno de los principales sistemas utilizados por el ecommerce.

Cómo funcionan las pasarelas de pago

El funcionamiento de una pasarela de pagos es relativamente sencillo: cuando un usuario realiza una compra, da los datos de su tarjeta de crédito, que se envían encriptados al banco del cliente a través de esta pasarela de pagos que procesan la compra mediante protocolos SSL (Secure Socket Layer) o TLS (Transport Layer Security).

En ese mismo momento, la pasarela de pagos envía la información al procesador de pagos, que a su vez lo envía al sistema de la tarjeta del cliente (ya sea VISA, Mastercard, American Express…). Este sistema de tarjetas realiza una serie de comprobaciones con el banco, como que los dígitos de la tarjeta coinciden con los proporcionados por el cliente, que existen suficientes fondos en la cuenta bancaria asociada o que la tarjeta no está bloqueada, entre otras.

Si todo es correcto, el banco autoriza la operación y descuenta el importe de la compra de la cuenta corriente del comprador. En caso de no disponer de fondos suficientes para completarla, o si la tarjeta está bloqueada, el banco deniega la transacción. Todo este proceso, aparentemente tan complejo, sucede en un espacio muy corto de tiempo, en menos de tres segundos. Y todo ello mientras se producen otras compras simultáneas en la tienda online.

Quién interviene en una pasarela de pagos

En una pasarela de pagos intervienen los siguientes elementos:

• Pasarela de pagos: es el software como tal, es decir, la aplicación que actúa como intermediario entre el banco del comprador y el banco del comercio para hacer posible la transacción. Recoge la información del comprador y se la envía al banco del pagador a través del procesador de pagos.
• Procesador de pagos: es el canal de interconexión entre el banco adquiriente y el banco emisor.
• Sistema de tarjeta del cliente: es la red donde está vinculada la tarjeta del cliente. Las más conocidas son Visa, Mastercard o American Express. Permite la comunicación entre el banco emisor de la tarjeta y el procesador de pagos.
• Banco emisor: es el banco del cliente que emite la tarjeta de débito o crédito del titular de la tarjeta, es decir, del comprador.
• Banco adquiriente: que es el banco donde se encuentra la cuenta bancaria asociada al comerciante. Es algo así como el banco receptor, ya que recibe la liquidación de fondos de la transacción.

En definitiva, las pasarelas de pago son, en la actualidad, un elemento imprescindible dentro del ecommerce para procesar los pagos desde el consumidor y hasta la empresa que entrega el bien o presta el servicio. Sin ellas, muy posiblemente, el comercio electrónico no hubiese alcanzado el nivel de desarrollo que presenta en la actualidad.

¿Quieres saber más sobre las pasarelas de pago y cómo puede ayudarte GlobalPayments a integrarlas en tu negocio? Contacta con uno de nuestros expertos para empezar.